Program Pierwsze Mieszkanie nadal funkcjonuje, ale w 2026 roku nie można już skorzystać ze wszystkich rozwiązań dostępnych w momencie jego uruchomienia. Nabór nowych wniosków o Bezpieczny Kredyt 2% został zakończony. Nadal działa natomiast Konto Mieszkaniowe, które pozwala systematycznie oszczędzać na cele mieszkaniowe i po spełnieniu ustawowych warunków uzyskać Premię Mieszkaniową.
Od 1 stycznia 2026 r. zmieniły się zasady Konta Mieszkaniowego. Zniesiono górny limit wieku, minimalną miesięczną wpłatę obniżono do 300 zł, a możliwości wykorzystania zgromadzonych środków rozszerzono między innymi o określone przypadki remontu lub przebudowy odziedziczonej nieruchomości.
Program Pierwsze Mieszkanie 2026: najważniejsze informacje
| Pytanie | Stan na 31 sierpnia 2026 r. |
|---|---|
| Czy Program Pierwsze Mieszkanie nadal działa? | Tak, nadal działa Konto Mieszkaniowe |
| Czy można złożyć nowy wniosek o Bezpieczny Kredyt 2%? | Nie |
| Od jakiego wieku można otworzyć Konto Mieszkaniowe? | Od 13 lat |
| Czy obowiązuje limit wieku 45 lat? | Nie, od 2026 r. nie ma górnego limitu wieku |
| Ile można wpłacać miesięcznie? | Od 300 do 2000 zł |
| Jak długo można oszczędzać? | Od 3 do 10 lat |
| Czy można uzyskać Premię Mieszkaniową? | Tak, po spełnieniu warunków programu |
| Czy działa program Pierwsze Klucze? | Nie, projekt został wycofany |
| Czy uruchomiono kredyt #naStart? | Nie, projekt został wycofany |
Czy Program Pierwsze Mieszkanie nadal działa w 2026 roku?
Tak, ale tylko częściowo. Program Pierwsze Mieszkanie funkcjonuje od 1 lipca 2023 r. i obejmował dwa rozwiązania: Bezpieczny Kredyt 2% oraz Konto Mieszkaniowe.
Obecnie nie można już składać nowych wniosków o Bezpieczny Kredyt 2%. Osoba, która w 2026 r. dopiero planuje zakup pierwszego mieszkania lub domu, może natomiast otworzyć Konto Mieszkaniowe w jednym z banków współpracujących z Bankiem Gospodarstwa Krajowego.
Kto może skorzystać z Konta Mieszkaniowego w 2026 roku?
Konto Mieszkaniowe można otworzyć po ukończeniu 13. roku życia. Od 2026 r. nie obowiązuje górny limit wieku.
Co do zasady oszczędzający nie może posiadać ani posiadać wcześniej mieszkania, domu jednorodzinnego ani spółdzielczego prawa do lokalu mieszkalnego lub domu. Przepisy przewidują jednak kilka istotnych wyjątków.
Konto Mieszkaniowe a odziedziczone mieszkanie lub udział
Z programu może skorzystać osoba, która przed otwarciem Konta posiadała lub posiada udział nie wyższy niż 50% w jednej nieruchomości mieszkalnej, jeżeli został on nabyty wyłącznie w drodze dziedziczenia.
Udziały nabyte w inny sposób, na przykład poprzez darowiznę, zamianę czy umowę dożywocia, nie spełniają tego warunku. Dotyczy to również sytuacji, w której część udziału została odziedziczona, a część otrzymana w darowiźnie.
Inne zasady mają zastosowanie, jeśli nieruchomość zostanie odziedziczona już podczas prowadzenia Konta lub Lokaty Mieszkaniowej. Samo dziedziczenie nie musi wówczas oznaczać utraty możliwości dalszego korzystania z programu. Przy późniejszej wypłacie Premii Mieszkaniowej trzeba jednak spełnić odpowiednie warunki ustawowe.
Konto Mieszkaniowe dla rodzin, które mają już mieszkanie
Wyjątek przewidziano również dla osób posiadających lub posiadających wcześniej jedno mieszkanie albo dom, w którym mieszkają lub mieszkały z co najmniej dwojgiem dzieci spełniających kryteria określone w ustawie.
Powierzchnia takiej nieruchomości nie może przekraczać:
- 50 m² przy dwojgu dzieci,
- 75 m² przy trojgu dzieci,
- 90 m² przy czworgu dzieci,
- przy co najmniej pięciorgu dzieci limit powierzchni nie obowiązuje.
Czy można założyć Konto Mieszkaniowe dla dziecka?
Tak. Konto Mieszkaniowe można otworzyć dla dziecka od 13. roku życia. Posiadanie mieszkania przez rodziców nie wyklucza dziecka z programu, ponieważ warunek dotyczący nieruchomości odnosi się do osoby oszczędzającej.
Konto Mieszkaniowe 2026: jak działa i co się zmieniło?
Od 1 stycznia 2026 r. najważniejsze zmiany dotyczą:
- zniesienia górnego limitu wieku 45 lat,
- obniżenia minimalnej miesięcznej wpłaty z 500 do 300 zł,
- podwyższenia minimalnego wskaźnika Premii Mieszkaniowej do 4%,
- rozszerzenia możliwości wykorzystania środków na określone remonty lub przebudowy odziedziczonych nieruchomości.
Na Konto można wpłacać od 300 do 2000 zł miesięcznie. Wpłaty nie muszą mieć tej samej wysokości. W pełnym roku wymagane jest co najmniej 11 wpłat po minimum 300 zł, dzięki czemu jeden miesiąc może stanowić przerwę w oszczędzaniu.
Okres systematycznego oszczędzania wynosi od 3 do 10 lat. Po upływie okresu określonego w ustawie niespełnianie warunku wymaganych wpłat albo częściowa wypłata środków może skutkować przekształceniem Konta w Lokatę Mieszkaniową.
Premia Mieszkaniowa 2026: ile wynosi i jak działa?
Premia Mieszkaniowa nie ma jednej stałej kwoty i nie jest oprocentowaniem Konta. Jej wysokość zależy między innymi od wartości i terminów wpłat oraz wskaźnika Premii Mieszkaniowej właściwego dla danego roku.
Przy ustalaniu wskaźnika uwzględnia się korzystniejszą dla oszczędzającego wartość wynikającą ze zmiany:
- poziomu cen towarów i usług konsumpcyjnych,
- średniej ceny 1 m² powierzchni użytkowej budynku mieszkalnego.
Od 2026 r. wskaźnik Premii Mieszkaniowej nie może być niższy niż 4% ani wyższy niż 15%.
Nie oznacza to jednak, że 4-15% jest automatycznie dopisywane do całej kwoty zgromadzonej na Koncie. Premia jest obliczana zgodnie z ustawowym mechanizmem na podstawie środków gromadzonych w kolejnych miesiącach.
Prawo do Premii wymaga co najmniej trzech jej naliczeń. Jeżeli w pierwszym roku Konto było prowadzone krócej niż 9 miesięcy, naliczenie za ten rok nie jest uwzględniane przy ustalaniu wymaganych trzech naliczeń.
Środki na Koncie są również oprocentowane zgodnie z warunkami banku. Przy zachowaniu warunków programu odsetki korzystają ze zwolnienia z podatku od dochodów kapitałowych. Przy wypłacie Premii Mieszkaniowej bank pobiera prowizję w wysokości 1% wypłacanej Premii.
Na co można przeznaczyć pieniądze z Konta Mieszkaniowego?
Środki wraz z Premią Mieszkaniową można wykorzystać między innymi na:
- zakup mieszkania lub domu, w tym ich wykończenie,
- budowę i wykończenie domu,
- zakup odpowiedniej działki pod budowę domu,
- nabycie spółdzielczego prawa do lokalu lub domu,
- wniesienie wkładu mieszkaniowego lub budowlanego,
- wniesienie partycypacji w SIM lub TBS,
- inwestycję realizowaną w ramach kooperatywy mieszkaniowej,
- w przypadkach przewidzianych ustawą remont lub przebudowę nieruchomości.
Od 2026 r. środki mogą zostać przeznaczone także na remont lub przebudowę określonej nieruchomości nabytej w drodze dziedziczenia. W takim przypadku szacowany koszt remontu lub przebudowy musi przewyższać kwotę środków wypłacanych z Konta albo Lokaty.
Środków wraz z Premią Mieszkaniową nie można przeznaczyć na koszty notarialne ani inne koszty związane z samym nabyciem nieruchomości. Planując budżet na zakup mieszkania, warto uwzględnić również dodatkowe wydatki, w tym podatek od kupna nieruchomości, jeśli w danej transakcji występuje.
Po zakończeniu oszczędzania na realizację celu mieszkaniowego jest co do zasady 5 lat.
W jakich bankach można otworzyć Konto Mieszkaniowe?
Według listy BGK aktualnej na koniec sierpnia 2026 r. Konto Mieszkaniowe prowadzą:
- Alior Bank S.A.
- Bank Pekao S.A.
- PKO Bank Polski S.A.
Lista banków jest aktualizowana przez BGK na bieżąco, dlatego przed otwarciem Konta warto ponownie ją sprawdzić i porównać aktualne warunki poszczególnych ofert.
Czy Konto Mieszkaniowe się opłaca?
Konto Mieszkaniowe może być korzystnym rozwiązaniem dla osoby, która rzeczywiście planuje w kolejnych latach zakup lub budowę nieruchomości i jest w stanie regularnie odkładać pieniądze.
Do jego zalet należą możliwość uzyskania Premii Mieszkaniowej, oprocentowanie środków oraz zwolnienie odsetek z podatku dochodowego po spełnieniu warunków programu.
Nie jest to jednak zwykłe konto oszczędnościowe. Uzyskanie Premii wymaga przestrzegania określonych zasad, a środki wraz ze wsparciem państwa mają ustawowo określone przeznaczenie.
Bezpieczny Kredyt 2%: czy można z niego skorzystać w 2026 roku?
Nie. Nabór nowych wniosków o Bezpieczny Kredyt 2% został zakończony. BGK nadal obsługuje wcześniej udzielone kredyty i związane z nimi dopłaty, ale nowy kredytobiorca nie może już przystąpić do programu.
Bezpieczny Kredyt 2% został uruchomiony w 2023 r. Maksymalna kwota kredytu wynosiła 500 tys. zł dla osoby prowadzącej jednoosobowe gospodarstwo domowe oraz 600 tys. zł w pozostałych przypadkach przewidzianych przepisami. Dopłaty obejmowały pierwszych 120 rat.
Program nie przewidywał limitu dochodowego ani limitu ceny za 1 m² nieruchomości. Nie należy więc przypisywać mu ograniczeń występujących w założeniach późniejszych projektów mieszkaniowych.
Program Pierwsze Mieszkanie, Pierwsze Klucze i #naStart: czy to to samo?
Nie. To różne programy i projekty, które często są ze sobą mylone.
Program Pierwsze Mieszkanie został uruchomiony w 2023 r. i obejmował Bezpieczny Kredyt 2% oraz Konto Mieszkaniowe.
Kredyt mieszkaniowy #naStart był późniejszym projektem wsparcia kredytobiorców, ale nie został uruchomiony. Projekt ma oficjalny status „Wycofany”.
Pierwsze Klucze były kolejnym projektem preferencyjnego finansowania zakupu nieruchomości. Zakładano w nim między innymi limity dochodowe i ograniczenia dotyczące cen nieruchomości, jednak ten projekt również został wycofany.
Dlatego informacji o limitach dochodowych czy cenach 1 m² pochodzących z projektów Pierwsze Klucze lub #naStart nie należy przedstawiać jako aktualnych zasad Programu Pierwsze Mieszkanie.
Pierwsze mieszkanie: rynek pierwotny czy wtórny?
Konto Mieszkaniowe nie ogranicza kupującego wyłącznie do rynku pierwotnego albo wtórnego. Przy wyborze lokalu warto wiedzieć, na co zwrócić uwagę przy zakupie mieszkania – znaczenie mają nie tylko sposób finansowania, ale również cena, lokalizacja, stan prawny i techniczny nieruchomości oraz dodatkowe koszty transakcji.
Osoba, która dopiero rozpoczyna poszukiwania, może sprawdzić aktualne oferty mieszkań. Jeśli potrzebne jest wsparcie w znalezieniu i weryfikacji nieruchomości, negocjacjach lub przeprowadzeniu transakcji, warto również skorzystać z pomocy w zakupie nieruchomości.
Pierwsze mieszkanie w Sosnowcu: jak zacząć poszukiwania?
Przy zakupie pierwszego mieszkania w Sosnowcu warto porównać ceny w różnych częściach miasta, stan techniczny lokali, koszty utrzymania oraz sytuację prawną nieruchomości, w tym informacje zawarte w księdze wieczystej. Najniższa cena ofertowa nie zawsze oznacza najkorzystniejszy zakup, szczególnie jeśli lokal wymaga kosztownego remontu.
Lokalne biuro nieruchomości w Sosnowcu może pomóc w rozeznaniu rynku, wyborze odpowiednich ofert oraz przeprowadzeniu kupującego przez kolejne etapy transakcji.
Źródła
Informacje w artykule zostały zweryfikowane na podstawie aktualnych źródeł urzędowych oraz obowiązujących przepisów:
- Ministerstwo Rozwoju i Technologii: Konto Mieszkaniowe
https://www.gov.pl/web/mieszkanie-dla-ciebie/konto-mieszkaniowe - Bank Gospodarstwa Krajowego: Program Pierwsze Mieszkanie
https://www.bgk.pl/programy-i-fundusze/mieszkalnictwo/pierwsze-mieszkanie/ - Bank Gospodarstwa Krajowego: Konto Mieszkaniowe
https://www.bgk.pl/produkty/konto-mieszkaniowe/ - Ustawa z 26 maja 2023 r. o pomocy państwa w oszczędzaniu na cele mieszkaniowe
https://eli.gov.pl/eli/DU/2023/1114/ogl - Ustawa z 25 lipca 2025 r. zmieniająca między innymi zasady Konta Mieszkaniowego od 2026 r.
https://eli.gov.pl/eli/DU/2025/1077/ogl - Kancelaria Prezesa Rady Ministrów: projekt Pierwsze Klucze, status „Wycofany”
https://www.gov.pl/web/premier/projekt-ustawy-o-inwestycjach-i-kredycie-mieszkaniowym-pierwsze-klucze - Kancelaria Prezesa Rady Ministrów: kredyt mieszkaniowy #naStart, status „Wycofany”
https://www.gov.pl/web/premier/projekt-ustawy-o-kredycie-mieszkaniowym-nastart
FAQ
Czy Program Pierwsze Mieszkanie nadal działa w 2026 roku?
Tak, ale dla nowych uczestników dostępne jest obecnie przede wszystkim Konto Mieszkaniowe. Nabór nowych wniosków o Bezpieczny Kredyt 2% został zakończony.
Czy Konto Mieszkaniowe ma limit wieku?
Nie ma górnego limitu wieku. Konto można otworzyć po ukończeniu 13. roku życia.
Ile trzeba wpłacać na Konto Mieszkaniowe?
Miesięczna wpłata może wynosić od 300 do 2000 zł. W pełnym roku wymagane jest co najmniej 11 wpłat po minimum 300 zł.
Czy odziedziczone mieszkanie wyklucza z Konta Mieszkaniowego?
Nie zawsze. Przepisy przewidują wyjątki dotyczące nieruchomości i udziałów nabytych w drodze dziedziczenia. Przed rozpoczęciem oszczędzania można posiadać udział nie wyższy niż 50% w jednej nieruchomości mieszkalnej, jeżeli został nabyty wyłącznie w drodze dziedziczenia.
Czy można obecnie złożyć wniosek o Bezpieczny Kredyt 2%?
Nie. Nabór nowych wniosków został zakończony.
Czy Program Pierwsze Klucze działa w 2026 roku?
Nie. Projekt Pierwsze Klucze został wycofany i nie jest obowiązującym programem kredytowym.